こんにちは！「ひろ」（＠hiroislandhiro）です。
2024年1月から「新NISA」制度がスタートしました。
１月のスタートから約６ヶ月が経過したので、自分の運用商品と運用状況を記録しておく目的も兼ねて、ご紹介したいと思います。
ご参考になれは幸いです。
ご存じのように、NISAは個人の資産形成を応援する税制優遇制度です。
通常、株式投資や投資信託から得られる利益には、約20％の税金がかかります。
しかし、NISA口座で投資した場合には、運用益が非課税となり、得られた利益はまるまる受けとることができます。
これまでのNISAと新NISAの比較
おさらいになりますが、2023年までの旧NISAと2024年からスタートした新NISAの比較をしておきます。
新NISAでは、対象となる「年間投資額の上限」と「非課税期間」が大幅に拡大されました。
| NIISA（２０１８年～） | 新NISA（２０２４年～） | |||
| つみたてNISA | 一般NISA | つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 併用不可 | 併用可能 | |||
| 年間投資枠上限 | ４０万円 | １２０万円 | １２０万円 | ２４０万円 |
| 非課税保有期間 | ２０年間 | ５年間 | 無期限 | |
| 非課税保有限度額（総枠） | ８００万円 | ６００万円 | １８００万円 | |
| （但し成長投資枠は１２００万円まで） | ||||
| 売却枠の再利用 | 不可 | 可能 | ||
| 口座開設期間 | ２０２３年末で終了 | 恒久 | ||
| 対象年齢 | １８歳以上 | １８歳以上 | ||
銘柄選び
私のような初心者は、運用コストが低くて値動きも分かりやすい「インデックスファンド」が絶対に安心です。
「つみたて投資枠」、「成長投資枠」の両方とも投資信託にして、主要な指数に連動する運用成果を目指す「インデックスファンド」を選びました。
ちなみに、私が利用している証券会社はSBI証券。
最近、楽天証券の特定口座も利用開始しました。
つみたて投資枠
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
日本を含む全世界の株式に分散投資できるインデックスファンド。世界のおよそ約3,000社に分散投資します。
全世界なら国内や先進国、新興国の株式に幅広く分散投資ができるので、世界経済の成長とともにリターンを期待できます。米国の比率は約60％になっています。
信託報酬は0.0578％と最安クラスであり、純資産総額も非常に大きいです。
成長投資枠
成長投資枠は、４つの商品を選びました。
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
年間投資枠の上限金額３６０万円のうち、全世界株（オールカントリー）の比率を４０％にしたかったので、つみたて投資枠に加え、成長投資枠でも同じ商品を選択しました。
275,000円を年初に一括投資。
つみたて投資枠＋成長投資枠の合計で、約１５０万円になるように投資しました。
eMAXIS Slim米国（S&P500）インデックス・ファンド
米国を代表する主要企業500社で構成されており、米国株式市場の時価総額の約80%をカバー。
過去の実績では、オールカントリーより、少し投資成果が高めの商品です。（その分、リスクも大きい。）
762,500円を年初に一括投資。
年間投資枠の上限３６０万円の約２０％、成長投資枠の上限２４０万円の約３０％になります。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」を通じてCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動する投資成果を目指します。
米国株式市場の時価総額をほぼ100%カバーしています。米国企業約3,500社に分散投資することになります。
1,062,500円を年初に一括投資。
年間投資枠の上限３６０万円の約３０％、成長投資枠の上限２４０万円の約４４％になります。
ニッセイＮＡＳＤＡＱ１００インデックスファンド＜購入・換金手数料なし＞
ニッセイNASDAQ100インデックスマザーファンドの受益証券を通じて、実質的に米国の株式等に投資することにより、NASDAQ100指数（配当込み、円換算ベース）に連動する投資成果をめざします。
eMAXIS Slim米国（S&P500）インデックス・ファンドより、ここ数年の投資成果は高い商品ですが、その分リスクも大きな商品です。
信託報酬は、他のNASDAQ系の投資信託と比較して、0.2035％と低いのが特徴で、SBI証券の購入額ランキングでも上位の投資信託になっています。
成果を期待して、300,000円を投資してみることにしました。
年間投資枠の上限３６０万円の約８％、成長投資枠の上限２４０万円の１２．５％になります。
新NISA：2024年6月末時点の投資額と運用実績
成長投資枠の４商品については、１月に一括投資しました。
つみたて投資枠は、約半額を１月にボーナス加算設定し、残りの半額を毎月の積み立て投資（クレジット払い）にしています。
新NISAでの運用を開始して、約６ヶ月経過時点での損益率は、「２５．７８％」となっています。
３ヶ月経過時点の損益率は「１４．２８％」でしたので、この３ヶ月間でさらに約１０％ほどプラスとなっています。
金額では、この３ケ月間で約４０万円のプラスです。
旧NISAでの２０２３年の１年間の損益実績は１８～１９％ぐらいでした。
それと比較すると、２０２４年になってからの６ケ月で、昨年１年間の損益率をすでに超えており、異常なくらいの増加率と言えます。
| 取得金額 | 評価額 | 評価損益 | ％ | ||
| つみたて投資枠 | eMAXIS Slim 全世界（オルカン） | 899,408 | 1,085,547 | 186,139 | 20.70 |
| 成長投資枠 | eMAXIS Slim 全世界（オルカン） | 275,000 | 344,444 | 69,444 | 25.25 |
| eMAXIS Slim 全世界（S&P500） | 762,500 | 981,606 | 219,106 | 28.74 | |
| SBI・V・全米株式 | 1,062,500 | 1,346,031 | 283,531 | 26.69 | |
| ニッセイNASDAQ100 | 300,000 | 392,428 | 92,428 | 30.81 | |
| 計 | 3,299,408 | 4,150,056 | 850,648 | 25.78 |
旧NISA：運用実績
１年と６ヶ月経過時点での損益率は、「４７．１３％」となっています。
１年と３ヶ月経過時点の損益率は「３３．２８％」でしたので、この３ヶ月間でさらに約１５％ほどプラスとなっています。
金額では、この３ケ月間で約５万円のプラスです。
こちらについても、ずいぶんと評価益がでているので、びっくりしています。
| 取得金額 | 評価額 | 評価損益 | ％ | |
| eMAXIS Slim 全世界（オルカン） | 114,897 | 162,536 | 47,639 | 41.46 |
| eMAXIS Slim 全世界（除く日本） | 29,301 | 38,393 | 9,092 | 31.03 |
| eMAXIS Slim 全世界（S&P500） | 52,112 | 78,817 | 26,705 | 51.25 |
| SBI・V・S&P500 | 52,111 | 78,837 | 26,726 | 51.29 |
| SBI・V・全米株式 | 143,592 | 218,450 | 74,858 | 52.13 |
| SBI・V・全世界株式 | 8,000 | 11,513 | 3,513 | 43.91 |
| 計 | 400,013 | 588,546 | 188,533 | 47.13 |
まとめ
今年に入って「S&P500」など最高値を更新するなど、過去年と比較して、上昇率がとても高くなっているようです。
通年ではどれくらいまでに上昇するのか楽しみです。
一方で、秋にはアメリカ大統領選挙もあり、最近実施されたCNNの討論会では、トランプ候補が優勢とも言われており、選挙の結果次第では、大幅に変動するリスクもあるように思います。
では、また。
